Qui bénéficie de l’IA dans le blanchiment d’argent en Europe: le crime organisé ou les services anti-blanchiment?
L’essor rapide de l’intelligence artificielle (IA) redéfinit de nombreux aspects de nos vies, notamment dans le domaine complexe et critique de la sécurité financière. Une étude récente explore comment l’IA modifie la lutte contre le blanchiment d’argent à travers l’Europe. La recherche fournit des preuves convaincantes sur la question de savoir si l’IA soutient principalement les efforts de lutte anti-blanchiment (LAB) ou si elle aide involontairement les criminels organisés en renforçant leurs stratagèmes.
L’étude examine les données de 2017 à 2023 dans 19 pays européens, en utilisant une combinaison de métriques d’adoption de l’IA, d’indicateurs de qualité de gouvernance et de variables économiques. Ses conclusions révèlent une image nuancée : si l’adoption de l’IA améliore généralement les performances LAB, une trop grande dépendance à l’IA peut introduire de nouvelles vulnérabilités que les criminels peuvent exploiter. Cette dynamique crée un bras de fer technologique où les deux parties utilisent l’IA à leurs fins, rendant la bataille pour l’intégrité financière de plus en plus complexe. L’un des principaux enseignements de l’étude est qu’une adoption modérée de l’IA est corrélée à une amélioration de l’efficacité LAB, mesurée par une diminution de l’indice LAB de Bâle. Cependant, au-delà d’un certain seuil, les bénéfices s’estompent et peuvent même se retourner contre eux, conduisant à une relation en forme de U inversé. Cela suggère que si les outils d’IA peuvent améliorer les capacités de détection et de conformité, une intégration excessive ou mal gérée de l’IA pourrait ouvrir la porte aux criminels pour automatiser et dissimuler plus efficacement les activités financières illicites.
La qualité de la gouvernance joue un rôle crucial dans cette équation. Les pays dotés d’un état de droit solide et d’un contrôle efficace de la corruption constatent un impact plus positif des stratégies LAB basées sur l’IA. Cette conclusion souligne que la technologie seule ne suffit pas ; des cadres juridiques robustes et des mesures anti-corruption sont essentiels pour garantir que l’IA serve de bouclier plutôt que d’épée contre la criminalité financière. De plus, la perception du public et les cadres de gouvernance responsable de l’IA influencent significativement le succès des implémentations d’IA dans les contextes LAB réels. Les sociétés qui adoptent des principes éthiques de l’IA et maintiennent des environnements réglementaires équilibrés tendent à mieux exploiter les avantages de l’IA, tandis que celles aux prises avec le scepticisme ou la surréglementation font face à des obstacles.
Cette étude offre des orientations précieuses aux décideurs politiques, aux régulateurs et aux institutions financières qui naviguent dans le paysage évolutif de l’IA dans les efforts LAB. Elle souligne l’importance de politiques d’IA équilibrées qui encouragent l’innovation tout en abordant les risques, soutenues par une gouvernance forte et une coopération internationale.
Lyeonov, S., Hrytsenko, L., Trojanek, R., & Popp, J. (2025). Who benefits from AI in money laundering in Europe: The organised criminals or the aml services?. Human Technology, 21(1), 222–245. https://doi.org/10.14254/1795-6889.2025.21-1.11
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Pour aller plus loin
- Étude ¦ Les bénéfices de l’IA dans le blanchiment d’argent ¦ Lien